Educación financiera, clave para la libertad económica de las nuevas generaciones

En un contexto marcado por la inflación, la incertidumbre laboral y el crecimiento del emprendimiento digital, la educación financiera se ha convertido en una herramienta indispensable para que los jóvenes construyan estabilidad económica y alcancen la llamada libertad financiera.

De acuerdo con un informe de Deloitte, el 30 % de la Generación Z y el 32 % de los millennials se sienten financieramente inseguros, mientras que más de la mitad de los integrantes de ambos grupos afirma vivir al día. En México, esta situación convive con un creciente interés por el ahorro: según la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, el 59.6 % de los jóvenes entre 18 y 29 años cuenta con algún tipo de ahorro, ya sea formal o informal.

Para especialistas en finanzas personales, el principal desafío no es únicamente generar ingresos, sino aprender a administrarlos desde el inicio de la vida laboral.

“Uno de los errores más comunes en los jóvenes es no planificar adecuadamente sus finanzas personales. Esto suele reflejarse en la falta de ahorro y en la acumulación temprana de deudas innecesarias”, explica Emperador Pérez, académico de Broward International University, institución perteneciente a Planeta Formación y Universidades.

Primeros pasos para evitar errores financieros

Según el especialista, el comienzo de la vida laboral es decisivo para construir una base financiera sólida. Sin embargo, muchos jóvenes caen en la llamada cultura del “gastar para parecer”, impulsada por la presión social y el entorno digital.

Entre las recomendaciones básicas para evitar ese escenario destacan iniciar el control financiero desde el primer salario, establecer un presupuesto realista y comenzar a ahorrar, aunque sea con pequeñas cantidades.

“La planificación temprana no solo previene deudas, también permite desarrollar una mentalidad de crecimiento financiero”, señala Pérez, quien subraya que el presupuesto debe entenderse como una herramienta de libertad y no como una limitación.

Uno de los mayores retos para las nuevas generaciones es alcanzar estabilidad económica sin sacrificar calidad de vida. Para ello, expertos recomiendan aplicar la conocida regla financiera 50/30/20: destinar 50 % del ingreso a necesidades básicas, 30 % a gastos personales y 20 % al ahorro o la inversión.

Este método permite equilibrar el consumo y reducir el estrés financiero asociado a gastos descontrolados. En México, donde el desempleo juvenil ronda el 5 %, la diversificación de ingresos y el consumo inteligente se vuelven estrategias clave.

“Se trata de priorizar lo esencial y evitar compras financiadas con tasas de interés altas, sin dejar de disfrutar lo que se gana”, añade el especialista.

Las redes sociales también juegan un papel cada vez más influyente en las decisiones de gasto de los jóvenes. Influencers, retos virales y publicidad constante generan una presión que puede derivar en compras impulsivas.

Un estudio de Deloitte señala que el 43 % de los jóvenes latinoamericanos ha realizado compras no planeadas influenciado por contenidos en redes sociales. Frente a este panorama, los especialistas recomiendan desarrollar pensamiento crítico y seguir contenidos que promuevan educación financiera.

Inversiones digitales: oportunidades y riesgos

El auge de las criptomonedas, las fintech y otras formas de inversión digital ha abierto nuevas posibilidades para los jóvenes, pero también riesgos importantes.

El diario Financial Times estima que uno de cada cinco jóvenes ha perdido dinero en esquemas de inversión no regulados. Ante ello, la recomendación principal es informarse antes de invertir y diversificar los activos.

“No se trata de huir de lo digital, sino de entender que cualquier inversión que prometa rendimientos altos sin riesgo debe generar sospechas”, advierte Pérez.

Planificar incluso con ingresos limitados

Contrario a la creencia popular, especialistas sostienen que la estabilidad financiera puede construirse incluso con ingresos modestos. La clave está en la constancia, el control del gasto y la visión a largo plazo.

De acuerdo con la ENSAFI 2023, cerca del 60 % de los jóvenes de la Generación Z en México ya cuenta con algún tipo de ahorro, lo que refleja una creciente conciencia sobre la importancia de la planificación financiera.

“Educarse financieramente y diversificar las fuentes de ingreso es la base para una vida económica estable. No importa cuánto se gane hoy, sino las decisiones que se toman con ese ingreso”, concluye el experto.

Foto: Especial.